23歳、看護師、一人暮らしの住宅選び：賃貸vs購入

23歳で看護師として一人暮らしを始め、賃貸か購入かで迷っているとのこと。横浜への引っ越しも予定されているようです。月収25万円程度の収入で、1LDKの賃貸（月7万円）と3LDKの新築マンション購入（4000万円、35年ローン、月12万円）のどちらが賢い選択か、そして住宅ローンが組めるのかというご質問ですね。結論から言うと、現在の状況では賃貸を選択するのが賢明です。その理由を詳しく説明していきます。

賃貸を選択する理由：安定性と柔軟性を重視

まず、23歳で4000万円の住宅ローンを組むことは、非常にリスクが高いです。

収入の不安定性

看護師は安定した職業ですが、ボーナス支給額は年によって変動する可能性があります。また、将来の昇給やキャリアアップ、結婚、出産など、ライフプランの変化によって収入に影響が出る可能性も考慮しなければなりません。現在の収入だけで判断するのは危険です。

ローンの返済負担

月々の返済額12万円は、月収25万円の約48%を占めます。残りの金額で生活費、医療保険、娯楽費などを賄うのは容易ではありません。もし、病気やケガで収入が減少した場合、返済が滞ってしまう可能性も出てきます。

将来のライフプランの変化への対応

23歳は人生の転換期です。将来、結婚や転職、転勤など、ライフプランが大きく変わる可能性があります。マンションを購入してしまうと、売却や転居に大きなコストと時間がかかります。賃貸であれば、比較的容易に引っ越しができます。

初期費用

マンション購入には、頭金、仲介手数料、登記費用など、多額の初期費用が必要です。これらの費用を準備できるだけの貯蓄があるでしょうか？賃貸であれば、敷金・礼金・仲介手数料程度で済みます。

賃貸のメリット：自由度と柔軟性

賃貸のメリットは、自由度と柔軟性の高さです。

• 引っ越しが容易：ライフスタイルの変化に合わせて、簡単に引っ越しができます。
• 初期費用が低い：マンション購入に比べて初期費用が抑えられます。
• 修繕費用の負担がない：建物の修繕やメンテナンスは大家さんの負担です。
• 固定費が低い：住宅ローンがない分、毎月の固定費が低く済みます。

住宅ローン審査の難易度

23歳で4000万円の住宅ローンを組むことは、審査に通るのが難しい可能性があります。

勤続年数

住宅ローン審査では、勤続年数が重視されます。23歳では、勤続年数が短いため、審査に通りにくい可能性があります。

返済能力

月収に対する返済比率が高いため、返済能力に不安があると判断される可能性があります。

信用情報

クレジットカードの利用状況や過去の借入状況なども審査に影響します。

賢い選択のためのステップ

まずは、現在の貯蓄額と今後の収入見込みを正確に把握しましょう。ファイナンシャルプランナーに相談し、将来のライフプランを考慮した上で、最適な住宅プランを立てることをお勧めします。

ステップ1：貯蓄状況の確認

現在の貯蓄額を確認し、将来の住宅資金としてどれだけの金額を確保できるのかを把握しましょう。

ステップ2：収入見込みの確認

今後の収入見込みを正確に予測し、住宅ローンの返済額を負担できるかどうかを検討しましょう。ボーナスを含めた年間収入を計算し、月々の返済額を収入の何パーセントに抑えることができるのかをシミュレーションしてみましょう。

ステップ3：専門家への相談

ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談し、最適な住宅プランを立てましょう。彼らは、あなたの状況を客観的に評価し、適切なアドバイスをしてくれます。

専門家の意見：ファイナンシャルプランナーの視点

ファイナンシャルプランナーの視点から見ると、23歳で4000万円の住宅ローンを組むことは、リスクが高いと言えます。将来のライフプランの変化を考慮すると、まずは賃貸で生活を安定させ、将来的な資産形成に注力する方が賢明です。

まとめ：まずは賃貸で安定した生活基盤を築きましょう

23歳、看護師、月収25万円程度の状況では、まずは賃貸で一人暮らしを始めるのが賢明です。住宅ローンを組む前に、貯蓄を増やし、収入を安定させ、将来のライフプランをしっかり立ててから、住宅購入について改めて検討することをお勧めします。無理のない範囲で、将来の夢を実現するための計画を立てていきましょう。