1. 家族の借金返済義務について
まず、ご兄弟の自殺という悲しい出来事、心よりお悔やみ申し上げます。そして、突然のことで大変お辛い状況の中、ご自身で問題解決に当たろうとされていることに敬意を表します。
ご質問の1点目、弟さんの借金についてですが、ご自身が保証人になっていない限り、家族であるあなたとご母堂には返済義務はありません。 これは民法上の原則です。借金は債権債務関係であり、債務者である弟さん本人にのみ返済義務があります。弟さんの死によって債務は消滅するわけではありませんが、相続人であるあなたとご母堂が相続放棄をすれば、借金の返済責任からも解放されます。
ただし、相続放棄には期限があります。相続開始を知った時から3ヶ月以内に行う必要があります。相続開始とは、弟さんの死亡が確定した時点です。遺体が見つかっていない状況では、死亡届の提出が遅れる可能性がありますが、できるだけ早く弁護士や司法書士に相談し、手続きを進めることを強くお勧めします。
2. 生命保険金の受取人について
2点目、生命保険の受取人が亡くなったお父様になっている件についてですが、通常、受取人が死亡している場合は、相続によって保険金を受け取ることができます。 この場合、お父様の相続人であるあなたとご母堂が、保険会社に相続関係を証明する書類（戸籍謄本など）を提出することで、保険金を受け取れる可能性が高いです。具体的には、法定相続分に基づき、あなたとご母堂で保険金を分割して受け取ることになります。
ただし、保険契約の内容によっては、受取人が死亡した場合の取り決めが異なる場合があります。保険証券をよく確認するか、保険会社に直接問い合わせて確認することをお勧めします。
3. 生命保険金と借金返済について
3点目、自殺による死亡で遺体が見つかっていない場合の保険金支払いについて、そして借金の一括返済が難しい場合の対応についてです。
まず、「7年間保険金を支払い続ける」という情報は、誤解である可能性が高いです。 保険金支払いの遅延は、保険契約の内容や保険会社の規定によって異なります。遺体が見つかっていない状況でも、一定の調査期間を経て、死亡が認められれば保険金が支払われるのが一般的です。ただし、保険会社によっては、死亡の確認に時間がかかる場合があります。
次に、保険金が支払われるまでの借金返済についてですが、すぐに一括返済ができない場合は、債権者と交渉する必要があります。 まず、全ての債権者（クレジット会社、消費者金融など）に、弟さんの死亡と保険金請求中の状況を伝えましょう。そして、保険金受領までの猶予期間を依頼し、利息軽減や返済猶予について交渉します。
交渉にあたっては、以下の点を意識しましょう。
- 冷静かつ誠実に対応する：感情的な言葉は避け、事実を淡々と伝えましょう。
- 書面で連絡する：口頭での約束は曖昧になりがちなので、内容証明郵便などで連絡を取りましょう。
- 弁護士や司法書士に相談する：専門家の力を借りることで、より有利な条件で交渉を進めることができます。
- 可能な範囲での返済計画を提示する：保険金が支払われるまでの間、可能な範囲で返済していく意思を示すことで、債権者の協力を得やすくなります。
多くの債権者は、交渉に応じる姿勢を示すことが多いです。しかし、交渉が難航するケースも考えられます。そのような場合は、弁護士や司法書士に相談し、法的措置を検討する必要があるかもしれません。
専門家の視点：弁護士・司法書士への相談
相続、債権回収、生命保険金請求など、複雑な問題が絡み合っているため、弁護士や司法書士への相談は必須です。 彼らは法律の専門家として、あなたをサポートし、最適な解決策を提案してくれます。特に、相続放棄の手続き、債権者との交渉、保険金請求の手続きなどは、専門家のアドバイスなしに独力で進めるのは困難です。
早急に専門家に相談し、的確なアドバイスを得ながら、一つずつ問題を解決していくことが重要です。
まとめ：行動計画
1. 弁護士・司法書士への相談：相続放棄の期限、債権者との交渉方法、保険金請求手続きについて相談しましょう。
2. 債権者への連絡：弟さんの死亡と保険金請求中の状況を伝え、返済猶予や利息軽減について交渉しましょう。書面で連絡することが重要です。
3. 保険会社への連絡：保険金請求に必要な書類を準備し、保険会社に連絡しましょう。
4. 相続手続き：相続放棄または相続開始の手続きを進めましょう。
この状況は、非常に辛い状況だと思いますが、専門家の力を借りながら、一つずつ問題を解決していくことで、少しずつ前を向いていけるはずです。どうか頑張ってください。
