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年収と貯蓄から考える現実的な住宅価格
ご夫婦の年収合計は980万円（夫450万円＋妻130万円）、貯蓄は500万円です。奥様は出産・育児休暇を経ての復帰予定とのことですので、収入変動を考慮する必要があります。
まず、住宅ローンの借入可能額をシミュレーションしましょう。一般的に、年収の5～7倍が目安とされています。しかし、奥様の収入が一時的に減少することを考慮すると、年収の5倍程度を上限とした方が無難でしょう。980万円×5倍＝4900万円が、大まかな借入可能額の目安となります。
しかし、これはあくまで目安です。金融機関によっては、返済比率（年収に対する返済額の割合）を厳しく審査するところもあります。また、お子様の養育費や教育費、生活費なども考慮しなければなりません。無理のない返済計画を立てるためには、借入額を4900万円よりも低く設定することを強くおすすめします。 例えば、4000万円程度を目標に検討を進めるのが現実的でしょう。
消費税増税と貯蓄目標
消費税増税は、住宅価格に大きな影響を与えます。増税前に購入できれば、その分コストを抑えることができます。しかし、焦って購入する必要はありません。4年以内という期限を考慮すると、増税時期を考慮しつつ、余裕を持った資金計画を立てましょう。
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現在の貯蓄500万円に加え、出産・育児休暇中の貯蓄減少分を考慮すると、最低でも1000万円程度の貯蓄を目標にしましょう。これは、頭金や諸費用（仲介手数料、登記費用、保険料など）に充てるための資金です。残りの金額を住宅ローンで賄う計画を立てましょう。
坪単価低めの住宅会社とデメリット
坪単価の低い住宅会社は、いくつか存在します。しかし、安さだけで選ぶのは危険です。必ず、会社の評判や施工実績、アフターサービスなどをしっかり確認しましょう。
坪単価が低い住宅会社の特徴として、以下の様な点が挙げられます。
* **規格住宅を扱う会社:** ある程度の型が決まっており、自由度が低い代わりにコストを抑えている。
* **建材の仕入れルートを工夫している会社:** 大量仕入れや独自のルートを持つことでコスト削減を実現している。
* **間取りや設備をシンプルにしている会社:** 豪華な設備やデザインを省くことで価格を抑えている。
坪単価低めの住宅会社のデメリット
* **デザインや仕様の自由度が低い場合がある:** 規格住宅の場合、間取りや設備の変更が制限される可能性がある。
* **建材の品質が低い場合がある:** コスト削減のために、品質の低い建材を使用している可能性がある。
* **アフターサービスが手薄な場合がある:** コスト削減のために、アフターサービス体制が充実していない場合がある。
坪単価低めの住宅会社を探す際のポイント
* **複数の会社に見積もりを依頼する:** 複数の会社から見積もりを取り、価格や仕様を比較検討する。
* **口コミや評判を確認する:** インターネットなどで、会社の口コミや評判を確認する。
* **モデルハウスを見学する:** 実際にモデルハウスを見学し、家の品質やデザインを確認する。
* **契約前にしっかりと説明を受ける:** 契約前に、契約内容やアフターサービスについて、しっかりと説明を受ける。
4LDK実現のための工夫
4LDKという希望は、土地の広さや予算次第では実現可能です。しかし、希望をすべて満たすためには、妥協が必要になるケースもあります。 例えば、トイレや洗面所の設置場所、部屋の広さなどを調整する必要があるかもしれません。
以下のような工夫を検討してみましょう。
* **コンパクトな間取りにする:** 無駄なスペースをなくし、コンパクトな間取りにすることで、坪数を抑えることができる。
* **収納スペースを工夫する:** 収納スペースを工夫することで、部屋を広く使うことができる。
* **建材を賢く選ぶ:** コストパフォーマンスの高い建材を選ぶことで、予算を抑えることができる。
* **標準仕様で十分なものを選ぶ:** オプションに頼らず、標準仕様で十分な機能を持つものを選ぶ。
専門家への相談
住宅購入は人生における大きな買い物です。住宅ローンアドバイザーや建築士などの専門家に相談することで、より適切な判断をすることができます。専門家のアドバイスを参考に、無理のない計画を立てましょう。
まとめ
年収400万円台でも、計画的に貯蓄を行い、賢く住宅会社を選べば、4LDKのマイホームを実現できる可能性は十分にあります。希望をすべて叶えることは難しいかもしれませんが、優先順位を付け、妥協点を見つけることで、理想のマイホームを手に入れましょう。焦らず、じっくりと計画を進めてください。
