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現在の経済状況と将来予測
23歳のご夫婦、2歳と6ヶ月の小さなお子さん2人を抱え、マンション購入を検討されているとのこと。夫の年収420万円、奥様は専業主婦で、将来パート勤務を予定されています。3200万円のマンション購入を検討されており、諸費用180万円、夫の車のローン240万円、現金50万円を保有。モデルルームの食器棚(35万円相当)をプレゼントされる予定とのことです。
まず、現在の経済状況を整理してみましょう。
収入
* 夫の年収：420万円
* 奥様のパート収入：不明（今後パート勤務開始予定）
支出
* マンション本体価格：3200万円
* 諸費用：180万円
* 夫の車のローン：240万円
* 現金：50万円
* 月々のマンションローン：9.1万円（5年間）
* 固定資産税：不明（マンションの所在地、評価額によって変動）
* 教育費：不明（今後のお子さんの教育方針によって変動）
* 生活費：不明（食費、光熱費、日用品費など）
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初期費用と借入額
マンション購入に必要な初期費用を計算してみましょう。
* 本体価格：3200万円
* 諸費用：180万円
* 車のローン残債：240万円
* 現金：50万円
合計：3670万円
差し引く現金50万円で、3620万円の借入が必要となります。
5年間後の見通しとリスク
5年間は月々の支払いが9.1万円と比較的低いですが、6年目以降は上昇します。変動金利のため、金利上昇リスクも考慮する必要があります。 金利上昇による返済額増加、パート収入が想定通りに得られるか、生活費の増加、想定外の支出（病気や怪我など）など、様々なリスクを考慮する必要があります。
パート収入の試算
奥様がパートに出られるようになったとして、月収はどの程度見込めますか？時給、勤務時間、勤務日数などを考慮し、現実的な金額を算出する必要があります。 例えば、時給1000円で週3日、1日5時間勤務した場合、月収は約6万円となります。これはあくまで一例であり、地域や職種によって大きく異なります。
生活費の試算
生活費は、食費、光熱費、日用品費、教育費、娯楽費など、様々な項目が含まれます。お子さんが2人いることを考えると、生活費は高額になる可能性が高いです。 具体的な金額を算出し、収入から支出を差し引いた金額がプラスになるかどうかを確認する必要があります。
教育費の試算
教育費は、小学校から大学まで、非常に高額な費用がかかります。 お子さんの教育方針や進路によって費用は大きく異なりますが、将来の教育費を考慮した上で、余裕を持って資金計画を立てることが重要です。
固定資産税
固定資産税は、マンションの所在地や評価額によって異なります。 お住まいの地域の市役所などで、概算の金額を確認することができます。
専門家への相談
マンション購入は高額な買い物であり、将来のリスクも考慮する必要があります。 一人で悩まず、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーなどの専門家に相談することをお勧めします。専門家は、あなたの経済状況やライフプランを考慮した上で、最適なアドバイスをしてくれます。
具体的なアドバイス
* パート収入の現実的な見込みを立てる：ハローワークや求人サイトなどで、実際に募集されているパートの条件を確認し、自分の状況に合った仕事を見つける。
* 生活費の見直し：家計簿をつけ、無駄な支出を削減する。食費や光熱費を節約する方法を検討する。
* 教育費のシミュレーション：将来の教育費を予測し、教育資金の積立計画を立てる。
* 金利上昇リスクへの備え：変動金利の住宅ローンの金利上昇リスクを理解し、金利上昇に備えた資金計画を立てる。
* 専門家への相談：ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談し、客観的な視点からアドバイスを受ける。
* 住宅ローンの返済シミュレーション：様々な条件（金利、返済期間）でシミュレーションを行い、返済計画を綿密に立てる。多くの銀行や金融機関のサイトでシミュレーションツールが提供されています。
* 物件の比較検討：他の物件も検討し、価格や条件を比較検討する。焦らず、じっくりと時間をかけて検討することが重要です。
まとめ
マンション購入は大きな決断です。 経済状況、将来のライフプラン、リスクなどを総合的に判断し、慎重に検討する必要があります。 専門家のアドバイスを受けながら、自分たちに合った最適な選択をしてください。
